那么在贸易中如果体现合理价值的话，它就应该升值。

但是，未来美国债务的根本解决之道，必须立足自身，改变经济增长方式、消费方式以及不适当的贸易限制政策。没有经济增长，降低债务水平就是无源之水、无本之木。

如果再加上其他地区新兴市场国家的消费增长，未来全球消费的格局将发生根本性的变化。相比之下，整个经合组织国家的消费总额只有30万亿美元。这就是欧洲主权债务危机被推到前台的原因所在。需要指出的是，欧洲摆脱债务危机离不开新兴市场国家的参与，但这并不等于说新兴市场国家单独能够救助欧洲，解决欧债危机主要还是依靠欧洲国家自身的智慧和努力。四、新兴市场国家应对主权债务危机面临的风险 面对发达国家主权债务危机和国际金融危机的一系列后遗症，新兴市场国家发挥的作用愈来愈大，这已经是一个不争的事实。

此外，以往的经验表明，国际资本流动还会加剧这种经济波动的程度。投资者因对债务危机的担忧而缺乏投资的动力。如果有银行借记卡，在网上也可申请到贷款。

你打开电脑，登录一家小额信贷机构网站，如Wonga.com发薪日信贷公司，点击几次鼠标，400英镑马上到你账户。英国公平贸易局负责对小额信贷机构的日常管理，并经常在客户中进行调查，征求对小额信贷的管理意见。进入专题： 小额借贷 。对那些没有信用记录的借款申请人来说，没有信贷机构愿意放贷给他们，他们能找到一家给他们放贷的公司就谢天谢地了，根本没有比较利率的想法。

再有，借款人金融知识欠缺，也没有意识去考虑借贷成本，他们唯一考虑的就是尽快拿到钱。看来，英国重新颁布《反高利贷法》只是时间问题。

一些信贷公司甚至还对使用苹果iPhone手机的用户直接放贷，无需网上注册绑定。英国著名的发薪日信贷公司TheMoneyShop在英国全国连锁经营，有几百个门面。英国PaydayUK信贷公司的顾客戴维森说：我计划外出度假四天，发现手头只有一两百英镑。发薪后直接从你的账户转款还贷，利息为12英镑，另加5.5英镑的手续费，17.5英镑的成本就解了400英镑的燃眉之急。

通过研究英国对小额借贷的管理，我们可以借鉴其成熟的做法，在金融改革中少摸石头，多走桥。2009年，英国有2000多家街面发薪日信贷营业所，共有120万人获得贷款410万笔，贷款总额为12亿英镑，平均每笔贷款额度为293英镑。英国各小额信贷机构之间的竞争并不激烈，这是因为，借款人急用资金，很少在几家信贷公司之间比较利率高低。由于小额借贷客户都是低收入群体，信贷公司对借款人比较宽容，即使延期偿还，一般也不加收罚款，很少对违约客户采取法律行动，只是把违约客户列入黑名单而已。

发薪日信贷最大的特点就是方便、快捷国务院总理温家宝3月28日主持召开国务院常务会议，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务，其中第二项里提到符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

我当时抓了瞎，就在你们公司申请贷款，前后用了不到4分钟，在我动身前，贷款及时到账。进入专题： 小额借贷 。

英国著名的发薪日信贷公司TheMoneyShop在英国全国连锁经营，有几百个门面。这不无道理，俗话说时间就是金钱，为借几百英镑的钱，确实不值得花几天的时间到处咨询、对比利率。由于金融市场上的主流信贷一般不对个人提供小额贷款，即使提供，也需要繁琐的手续和各种证明、担保或抵押，获得一笔贷款的周期很长，无法满足个人生活消费资金急需，为此，小额信贷机构应运而生，它完善了金融市场对个人的生活消费服务，深受民众欢迎。2008年金融危机爆发后，人们开始重视金融市场的安全性，朝野越来越多的人呼吁重新颁布《反高利贷法》，规定各种借贷的利率上限。2008年4月到2009年3月，公平贸易局收到了3656份投诉，34家信贷公司因经营中存在违规行为被吊销执照。2009年，英国有2000多家街面发薪日信贷营业所，共有120万人获得贷款410万笔，贷款总额为12亿英镑，平均每笔贷款额度为293英镑。

一些信贷公司甚至还对使用苹果iPhone手机的用户直接放贷，无需网上注册绑定。英国议会曾在1660年颁布过《反高利贷法》，规定最高合法利率为6%，可在19世纪该法被废除。

你打开电脑，登录一家小额信贷机构网站，如Wonga.com发薪日信贷公司，点击几次鼠标，400英镑马上到你账户。英国现行法律虽然没有反高利贷法，但由于银行利率市场化，也很难形成高利贷。

英国公平贸易局负责对小额信贷机构的日常管理，并经常在客户中进行调查，征求对小额信贷的管理意见。英国是西方国家中少有的没有反高利贷法的国家。

PaydayUK真是上帝赐给我的礼物，它让我的假期更美好。现在，又推出了手机短信借贷业务，客户在信贷公司网站上注册绑定自己的手机号码，无论身在何处，如果急需用钱，发个短信，贷款立马到账。根据英国公平贸易局2010年的报告，只有不到4%的被调查者在申请贷款前进行专业咨询，43%的被调查人员认为速度是他们申请贷款前优先考虑的。再有，借款人金融知识欠缺，也没有意识去考虑借贷成本，他们唯一考虑的就是尽快拿到钱。

看来，英国重新颁布《反高利贷法》只是时间问题。货币的供求关系决定利率的高低，反过来，利率又调节货币的供求关系，使货币趋于供求平衡。

小额信贷机构一般也同时从事国际汇款、外币兑换、黄金买卖等业务，因为如果只从事借贷业务很难盈利。反之，如果利率低，人们的贷款欲望就高，货币供不应求，银行为了追求利润最大化，又把利率调高。

这时的你该怎么办？同美国一样，英国的发薪日信贷提供小额短期贷款金融服务，贷款额度一般不超过下一个发薪日领取的实发工资，日利率为1%，贷款期限最长为30天。英国各小额信贷机构之间的竞争并不激烈，这是因为，借款人急用资金，很少在几家信贷公司之间比较利率高低。

由于小额借贷客户都是低收入群体，信贷公司对借款人比较宽容，即使延期偿还，一般也不加收罚款，很少对违约客户采取法律行动，只是把违约客户列入黑名单而已。发薪后直接从你的账户转款还贷，利息为12英镑，另加5.5英镑的手续费，17.5英镑的成本就解了400英镑的燃眉之急。对那些没有信用记录的借款申请人来说，没有信贷机构愿意放贷给他们，他们能找到一家给他们放贷的公司就谢天谢地了，根本没有比较利率的想法。如果利率高，人们的贷款欲望就低，货币在银行就会产生积压，为了把货币贷出去，银行就要降低利率。

发薪日信贷最大的特点就是方便、快捷。申请小额贷款的人，妇女占到75%，其中70%的人是单身母亲，80%的人吃政府救济，年收入低于25000英镑的人占67%。

英国PaydayUK信贷公司的顾客戴维森说：我计划外出度假四天，发现手头只有一两百英镑。在英国，假如你3天后领薪，可今天急需400英镑，囊中羞涩，向朋友借钱难以启齿，即使张嘴借到钱，可又欠下了人情债。

诸如AlbermarleBond和HarveyThompson等典当商行及一些旅行社和保险公司也从事小额借贷业务。通过研究英国对小额借贷的管理，我们可以借鉴其成熟的做法，在金融改革中少摸石头，多走桥。